IRP계좌의 특징, 장단점, 연금저축과의 차이점 분석유튜브 요약세금 이 세율이 별로 낮아 보이지 않는다고 하시는 분들도 계시지만, 다른 세율에 비하면 엄청나게 낮은 세율입니다.
다만, 이 세제혜택은 10년 이상 연금으로 수령하는 경우에만 받을 수 있습니다.
10년 이상인 경우. 기간이 단축되면 연금소득세가 아닌 기타소득세로 분류되어 16.5%를 납부하게 됩니다.
따라서 연금을 받을 때에는 반드시 10년 이상 연금으로 수령하도록 하세요. 최대한 세금을 절약할 수 있는 연금의 조건은 다음과 같이 요약할 수 있다.
연말정산에 어떤 도움이 될까요?
우리는 연금저축과 IRP가 정부에서 제공하는 노후준비상품이라는 것을 앞서 배웠습니다.
하지만 30년 뒤의 나는 어떻게 될지 모르기 때문에 일정 금액을 장기 계좌에 넣어두는 것이 아직은 말이 되지 않을 수도 있습니다.
하지만 노후준비는 차치하더라도 연말정산 공제혜택이 엄청나다는 점을 이해해야 한다.
연말정산에 어떻게 도움이 되는지 알아보기 위해서는 연말정산 구조를 이해하는 것이 필요하다.
연말정산은 다음과 같은 구조로 소득을 계산하고, 소득에 맞는 소득범위를 계산한 후, 소득에 세율을 곱하여 최종세액 추가납부 및 환급세액을 결정합니다.
여기서 소득공제와 세액공제에 대해 많은 혼동이 있습니다.
소득공제액을 낮추는 것은 위 표에서 소득구간을 낮추어 과세표준에 세율을 곱한 금액을 낮출 수 있다는 뜻이다.
연금 저축과 IRP 계좌의 차이점
연금저축과 IRP 통장은 은퇴 준비를 위한 절세 상품이지만, 다음과 같은 차이점이 있습니다.
누구나 언제든지 연금저축클럽에 가입할 수 있습니다.
반면, 소득이 있는 사람만 IRP 계정에 가입할 수 있습니다.
소득이 있는 사람이라면 누구나 가입할 수 있으며, 재직증명서, 사업자등록증 등 소득활동을 입증할 수 있는 서류가 필요합니다.
클럽스 투자대상 : 연금저축은 주식 등 위험상품에 최대 100까지 투자 가능합니다.
반면, IRP계좌는 퇴직연금제도에 의해 제한되기 때문에 위험상품에는 최대 70개까지만 투자할 수 있고 파생상품에는 투자할 수 없다.
클럽 조기탈퇴 연금 저축은 비교적 자유롭게 인출할 수 있습니다.
다만, 중간판매세 공제를 취소하고, 세액공제된 금액에 대해서는 세금을 납부해야 합니다.
연금 저축과 IRP의 차이점
연금저축과 IRP의 가장 큰 차이점은 가입대상이 다르다는 점입니다.
연금저축은 누구나 가입이 가능하지만, IRP의 경우 소득이 있는 경우에만 가입이 가능합니다.
근로소득 외에도 사업이익 등 종합소득이 있는 분도 증빙자료가 있으면 가입하실 수 있습니다.
두 번째로 큰 차이점은 세금 공제가 가능한 한도입니다.
연금저축은 600만원이고 IRP는 900만원이므로 절세액만 따지면 IRP만 납부하는 것이 훨씬 유리합니다.
IRP는 조기인출이나 대출담보가 불가능하지만, 연금저축은 언제든지 해지 및 대출담보가 가능합니다.
다만 55세 이전에 취소하면 16.5의 세금이 부과되기 때문에 취소가 유리하다고는 말하기 어렵다.
퇴직연금 상품에 가입하는 분들의 목적 중 하나는 자신이 납부한 퇴직금을 직접 관리하고 상품에 투자하는 것입니다.
IRP와 연금저축을 별도로 관리하는 것이 좋습니다.
입출금, 예금잔고 관리가 불편하기 때문에 IRP와 연금저축을 함께 관리하는 것이 좋은지 궁금하실텐데요. 그러나 가능하면 이 작업을 수행하지 않는 것이 좋습니다.
돈이 인출되는 순서 때문이다.
우리가 넣은 모든 센트. 태그가 붙어 있는데, 어떤 태그를 붙이느냐에 따라 검색 순서가 달라지는 것을 이해하실 수 있습니다.
태그 번호 1은 세금 공제 이상으로 넣은 돈입니다.
이 돈을 연금으로 저축해도 세금 혜택은 없습니다.
따라서 이 돈이 먼저 인출되고 추가 세금이 적용되지 않습니다.
태그 번호 2는 퇴직 소득세입니다.
퇴직소득에는 더 낮은 세율이 적용됩니다.
연금으로 받으면 세제혜택이 많습니다.
3번으로 표시된 돈은 과세 대상 소득입니다.
세액공제를 받은 금액과 영업이익이 발생한 금액입니다.
이 돈에는 조건에 따라 연금소득세나 기타소득세가 부과됩니다.
따라서 이것이 인출할 수 있는 마지막 금액입니다.
자주 묻는 질문
연말정산에 어떤 도움이 되나요?
우리는 연금저축과 IRP가 정부에서 제공하는 노후준비상품이라는 것을 앞서 배웠습니다.
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연금저축 및 IRP 계좌
연금저축과 IRP 통장은 은퇴 준비를 위한 절세 상품이지만, 다음과 같은 차이점이 있습니다.
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연금 저축과 IRP의 차이점
연금저축과 IRP의 가장 큰 차이점은 가입대상이 다르다는 점입니다.
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