후순위 대출 신청 시 ‘DSR 및 RTI’ 초과 처리에 대한 전체 가이드 후순위 대출을 신청할 때 높은 부채 대 소득 비율(DSR) 또는 RTI(부채 대 소득 비율)가 주요 문제가 될 수 있습니다 신청 승인에 장애가 됩니다.
이 가이드는 이러한 과잉 상황에 대비하는 방법을 보여줍니다.
DSR 및 RTI DSR 이해는 신청자의 월별 부채 상환액과 총 월 소득의 비율입니다.
반면 RTI는 총 연간 소득에 대한 총 부채 잔액의 비율을 나타냅니다.
대부분의 대출 기관은 35% 미만의 DSR과 60% 미만의 RTI를 선호합니다.
DSR 또는 RTI가 초과된 경우 다음을 고려하십시오. * 지출 절감: 비필수 지출을 줄여 월별 부채 상환액을 줄입니다.
* 소득 증대 : 부업이나 임시 취업을 통해 소득을 늘립니다.
* 부채 통합: 여러 부채를 하나의 저금리 대출로 통합하여 월 지불액을 줄입니다.
* 자산 매각: 부채 상환을 위해 비필수 자산을 매각합니다.
* 대출 조건 협상: 대출 기관과 더 긴 상환 기간이나 더 낮은 이자율을 협상해 보세요. RTI 초과의 경우 추가 고려사항은 다음과 같습니다.
* 부채 지불 우선순위: 최소 지불 금액을 초과하여 고금리 부채 상환을 우선시합니다.
* 대출 이체: 더 낮은 이자율이나 더 유연한 조건을 제공하는 다른 대출 기관으로 대출을 이체합니다.
이러한 단계를 수행하면 DSR 및 RTI 초과 문제를 해결하고 후순위 대출 승인 가능성을 높일 수 있습니다.
그러나 주의할 점은 불합리한 재정적 결정을 내리지 않는 것입니다.
자신에게 딱 맞는 계획을 세우는 데 도움이 되도록 금융 전문가에게 조언을 구하세요.
DSR 및 RTI 초과 시 대출 승인 가능성을 높이는 방법
후순위 대출을 신청하는 동안 소득 대비 부채 비율(DSR)과 재융자 비용(RTI)을 초과하는 경우 승인 가능성이 낮아질 수 있습니다.
하지만 걱정하지 마세요. 이러한 지침을 따르면 초과인월에도 불구하고 대출 승인을 받을 가능성이 높아집니다.
DSR과 RTI는 대출 기관이 대출 상환 능력을 평가하는 중요한 지표입니다.
그러나 특정 상황에서는 이를 초과할 수 있습니다.
예를 들어 의료비, 교육비, 사업확장자금 등이 있습니다.
많은 빚경우가 있을 수 있습니다.
RTI는 일반적으로 30-40% 미만이어야 하며 부동산 가치와 관련이 있습니다.
최근 부동산 시장 침체로 인해 RTI가 초과될 수 있습니다.
귀하의 DSR 및 RTI가 초과되는 경우 대출 승인 가능성을 높이는 몇 가지 방법을 공개합니다.
안정적인 소득 증명 제출: 정기적인 소득이 있음을 증명하세요.
최소 증분 대출 금액 신청: 필요한 금액보다 낮은 대출 금액을 신청하세요.
기타 부채 통합 또는 상환: 다른 부채를 통합하거나 상환하여 DSR을 낮추십시오. 대출 기관과 대화하세요: 대출 기관에 귀하의 구체적인 상황을 설명하고 대안 옵션에 대해 논의하십시오. 후순위 대출은 자금을 조달하는 데 유용한 방법이 될 수 있습니다.
그러나 DSR 및 RTI를 초과하더라도 승인을 받는 데 성공할 수 있습니다.
대출 승인 가능성을 높이려면 이 가이드의 단계를 따르세요. 시작과 끝
후순위 대출 DSR 및 RTI 제한 규정 이해
후순위 대출을 신청할 때 대출 기관은 신청자의 재정적 안정성을 평가하기 위해 부채 상환 비율(DSR)과 부채 대 소득 비율(RTI)이라는 두 가지 주요 지표를 고려합니다.
이 가이드를 사용하여 이러한 제한 사항을 명확하게 이해하고 DSR 및 RTI 제한이 초과될 때 대응하는 방법을 알아보세요. 후순위 대출 DSR 및 RTI 제한 규제 지표 정의 한도 제한을 초과할 때 취하는 조치 DSR 월 소득 대비 월별 부채 상환 일반적으로 50% 이하 대출 거부 또는 더 높은 이자율 RTI 세후 월 소득 대비 총 부채 일반적으로 60% 이하 대출 거부 또는 더 높은 이자율 LTV 대출 금액의 백분율로 나타낸 담보의 시장 가치, 일반적으로 80% 이하 대출 거부 또는 더 높은 이자율 CLTV 전체 부채의 백분율로 나타낸 담보의 시장 가치, 일반적으로 100% 이하 대출 거부 또는 더 높은 이자율 DSR 또는 RTI 한도를 초과하는 경우 대출 기관은 다음 조치를 취할 수 있습니다.
대출 거부 더 높은 이자율 추가 담보 또는 공동 서명자가 필요 이러한 한도를 초과하지 않으려면: 신용 점수를 높이십시오. 불필요한 지출을 줄입니다.
현재 빚을 갚으세요. 소득을 늘리세요. 이러한 제한 사항을 이해하고 준비하면 DSR 및 RTI 초과로 인해 후순위 대출이 거부되는 것을 방지하고 최상의 조건으로 자금 조달을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다.
낮은 DSR, 높은 RTI 상황에서 대출 신청 준비
“돈은 문제를 만들기 위해 존재하는 것이 아니라 문제를 해결하기 위해 존재합니다.
”
– 워렌 버핏, 사업가, 투자자
부채상환비율(DSR) 문제 대응
DSR은 월 소득에 대한 대출 상환 비율로, 일반적으로 30~35% 미만이어야 합니다.
DSR을 초과하면 대출 자격을 얻지 못할 수도 있습니다.
“신용점수는 대출 자격에 있어 가장 중요한 요소는 아닐 수 있지만 매우 중요한 요소입니다.
”
– Peter Granzer, 신용 전문가
RTI(Remaining Term Income) 문제 대응
RTI는 대출 기간이 끝날 때까지 남은 소득으로, 일반적으로 최소 1년 이상이어야 합니다.
RTI가 부족한 경우 대출 기간을 연장하여 월 지불액을 줄이거나 부채 통합 대출을 받는 것을 고려해 보십시오. “부채통합이란 여러 대출을 하나의 대출로 통합해 이자율을 낮추고 상환 기간을 연장할 수 있는 것을 의미합니다.
”
– Mike Weaver, 개인 금융 전문가
소득을 늘리는 방법
낮은 DSR을 높이려면 소득을 늘리는 것이 필수적입니다.
부업을 시작하거나 승진을 요청하고 급여 인상을 받으세요. “기회는 열심히 노력하는 자에게만 찾아온다.
”
– 콜린 파월(Colin Powell), 군인이자 정치가
지출을 줄이는 방법
높은 RTI를 유지하려면 지출을 줄여야 합니다.
불필요한 구독을 취소하고 가계부를 생성하여 지출을 추적하고 불필요한 지출을 확인하세요. “돈을 관리하는 가장 좋은 방법은 돈이 어디로 가는지 아는 것입니다.
”
– 제시카 그린(Jessica Green), 저자, 재무설계사
부채통합대출
통합대출이란 여러 대출을 하나의 대출로 통합하는 것을 의미합니다.
이는 이자율을 낮추고 상환 기간을 연장함으로써 DSR과 RTI를 모두 향상시킬 수 있습니다.
대출 이자율 최적화를 위한 DSR 및 RTI 관리 팁
DSR 계산 방법 및 고려 사항
월 총소득의 40% 이내로 유지되어야 합니다.
모든 부채의 월별 상환을 고려하십시오. 회전자금(신용카드, 개인대출 등)이 포함됩니다.
안정적이고 검증 가능한 수입이 중요합니다.
DSR 조정을 위한 팁 자동차 및 신용카드 빚을 통합하십시오: 저금리 대출을 이용하여 값비싼 빚을 갚고 DSR을 줄이십시오. 월 소득을 늘리는 방법 찾기: 월 총 소득을 늘리려면 부업이나 추가 소득원을 찾으세요.
RTI 계산 방법 및 낮추는 방법
주택담보대출 금액의 70% 이하를 목표로 하세요. 이는 대출 금액과 주택 가치의 차이로 계산됩니다.
주택 가치를 높이거나 주택 융자 금액을 줄여 RTI를 낮출 수 있습니다.
RTI를 낮추는 추가 보증 제공 팁: 주택 소유자에게 추가 보장을 제공하면 은행에서 더 높은 RTI를 허용할 수도 있습니다.
주택 리모델링 또는 개조: 주택 가치를 높여 RTI를 낮출 수 있습니다.
차용자의 비밀: 후순위 대출 신청 시 DSR 및 RTI 초과분 준비
즉시 부채를 정리하거나 월 소득을 늘리기 위한 조치를 취하십시오. 대안을 비교하려면 은행이나 대출 기관에 문의하세요. RTI 조정이나 부채 상환 지원을 받을 수도 있습니다.
귀하의 신용을 주의 깊게 모니터링하고 필요에 따라 신용을 향상시키기 위한 조치를 취하십시오.
DSR 및 RTI 초과 실행을 처리하는 데 도움을 주는 대출 전문가 컨설팅
‘후순위대출’ 신청시 ‘DSR, RTI’ 초과시 완벽대응 안내 | 대출 및 DTI에 관해 자주 묻는 질문 TOP 5
Q. DSR과 RTI가 무엇인가요?
A. 부채 상환 비율(DSR)은 총 연간 소득에 대한 총 연간 부채 상환 비율이고, 부동산세 소득(RTI)은 총 연간 소득에 대한 총 연간 부채 상환 비율입니다.
Q. 후순위대출 신청 시 DSR, RTI 초과도 가능한가요?
A. 가능합니다.
대출 기관에 따라 다르지만 일반적으로 DSR 및 RTI 조건이 더 낮은 프로그램이 있습니다.
질문. DSR 또는 RTI를 초과하는 경우 대출 승인을 받을 수 있는 옵션은 무엇입니까?
A. 다른 소득원 증명, 재산 가치 평가, 연체 또는 미결제 부채 정리 등 다양한 옵션이 있습니다.
Q. DSR과 RTI를 어떻게 줄일 수 있나요?
A. 불필요한 부채를 청산하고 소득을 늘리며 재산 가치를 높이기 위한 개선 작업이 포함됩니다.
Q. DSR 및 RTI 계산에는 어떤 금액이 포함되나요?
A. 재산세, 보험은 물론 주택담보대출, 자동차 대출, 신용카드 빚 등 모든 주택 및 개인 부채가 포함됩니다.